消費者金融系キャッシングの主な審査基準
キャッシング審査には複数の項目がありますが、特に重要なものに絞って解説します。これらの基準は、全てのケースに当てはまるわけではありませんが、基本的な判断材料として理解しておきましょう。
1. 年収
キャッシング審査で最も重要視されるのが年収です。申込者が毎月の返済を確実に行えるかどうかを判断するための基準として、年収が高ければ高いほど有利になります。また、総量規制により、キャッシングの借入額は年収の1/3までに制限されています。
- 目安として年収200万円以上、理想は300万円以上
過去の経験から、審査に通るためには最低でも年収200万円、理想的には300万円以上が必要とされています。複数年にわたって安定した年収があることも評価されるポイントです。
2. 他社借入件数
他社からの借入件数が多いほど、キャッシング審査には不利になります。1社からの借入額が大きい場合は信頼度が高いとされますが、複数社にわたって小口で借りている場合は信用力が低いと判断される可能性があります。
- 借入件数の目安は2～3件以内
他社からの借入が4件以上あると、審査に通るのは難しくなります。可能であれば、借入件数を少なくすることが大切です。
3. 他社借入総額
他社からの借入総額も審査に影響します。総量規制により、年収の1/3を超える借入は法律で禁止されています。
- 年収300万円の場合、他社借入総額は100万円以下が基準
年収の1/3以下であることが審査通過の条件です。借入総額が規制の上限近い場合でも審査に通らない可能性があるため注意が必要です。
4. 勤続年数
勤続年数は収入の安定性を示す重要な指標です。勤続年数が長ければ長いほど、今後も安定した収入が見込めると判断され、審査に有利です。
- 最低でも1年以上、理想は3年以上
勤続年数が1年以下の場合、転職や収入の変動リスクがあるとみなされ、審査に不利になる可能性があります。
5. 雇用形態
雇用形態も審査に影響します。正社員が最も有利ですが、契約社員や派遣社員でも勤続年数や収入が安定していれば問題はありません。
- 正社員が有利、次いで契約社員や派遣社員
パートやアルバイトはやや不利ですが、収入が安定していれば大きな問題とはなりません。
6. 過去の金融事故の有無
過去に延滞や債務整理、自己破産といった金融事故を起こしている場合、その情報が信用情報機関に登録されています。これが審査において大きな障害となります。
- 金融事故情報があると審査に不利
ただし、延滞がすでに解消されている場合、審査に通る可能性もゼロではありません。
7. クレジットヒストリー（クレヒス）
クレヒスとは、過去のクレジットカードやローンの利用履歴のことです。良好なクレヒスがあれば、キャッシング審査において有利になります。
8. 居住年数
居住年数が長いほど、審査において有利です。定住していると見なされ、連絡が取りやすいと判断されます。
- 最低1年以上、理想は3年以上の居住年数が望ましい
居住年数が短い場合、転居の可能性が高く、審査では不利になることがあります。
9. 居住形態
持ち家があると、審査において有利です。賃貸や貸家でも審査には通りますが、持ち家の方が信頼性が高く見なされます。
10. 家族構成
独身で親と同居している場合、支出が少なく審査に有利です。一方で、既婚者や子供がいる場合、生活費がかさむため審査において若干不利になることがあります。
11. 健康保険の種類
健康保険の種類も審査に影響します。公務員の共済保険が最も有利で、次に大企業の組合保険、中小企業の社会保険、自営業者やパート・アルバイトの国民保険が続きます。
12. 年齢
年齢も審査の基準の一つです。一般的には、年齢が高いほど収入が安定しているとされ有利ですが、定年退職が近い年齢（60歳前後）は今後の収入が読めないため不利になります。
まとめ
消費者金融系キャッシングの審査基準は、年収や勤続年数、他社借入状況など多岐にわたります。これらの基準をクリアすることが、審査に通るためのポイントとなります。また、すべての基準を満たしていても、審査に通るかはケースバイケースです。自分の状況を正確に把握し、キャッシングに挑戦することが重要です。
コメント